政策法规
日前，人社部有关负责人在国新办发布会上透露了个人养老金制度的初步思路：建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。
消息一出
“个人养老金制度来了”
立时冲上热搜榜
个人养老制度是什么？
个人养老金制度指的就是第三支柱养老保险
中山大学岭南学院副教授、精算中心主任宋世斌认为，“广义上讲，第三支柱就是除了国家的基本养老保险，以及企业年金和职业年金之外，个人为养老准备的钱。”宋世斌指出，过去国家并没有就个人购买商业养老保险做制度设计，而现在国家提出来要做制度设计了，而且会给出一定的优惠政策，鼓励大家参加，比如税收优惠。
今年2月26日，人社部副部长游钧在国新办发布会上介绍，目前第一支柱基本养老保险已基本健全，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台已覆盖近十亿人。第二支柱的企业年金、职业年金制度初步建立，目前覆盖5800多万人。而作为第三支柱的个人养老金制度还没有出台。
宋世斌指出，目前基本养老金替代率（退休时的养老金水平与退休前工资收入的比率）不高，企业年金或职业年金覆盖面还不够广，要满足人民群众更美好的老年生活需要，很有必要发展第三支柱“个人养老金制度”。
个人养老金账户制
个人的钱存在资金账户上，账户所有权是个人自己的，但是由托管公司进行投资运营。在账户上放多少钱，由个人决定，收入高的时候可以多存，收入低的时候可以少存。
比基本养老保险和年金都要灵活。
市场化投资运营
个人商业养老保险产品按稳健型产品为主、风险型产品为辅的原则选择，试点期间的产品是指由保险公司开发，符合“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”原则。
官方曾经算过一笔账：
如果从30岁开始每月拿出1000元，
等到60岁退休，
预计一个月可以领到超2700元！
宋世斌认为，第三支柱养老保险应该以个人储蓄型养老保险和商业养老保险为主，但不局限于这两类养老保险。据报道，2019年人社部有关负责人曾介绍，符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品，通过市场长期投资运营，实现个人养老金的保值增值。
对此，有网友说
“养老不能靠国家，得靠自己”
总而言之，基本上
个人养老金制度≈买商业养老保险
要不要买
还是看个人意愿
并不影响你现在交的养老保险待遇
